A escolha de um crédito habitação  deve basear-se numa cuidadosa pesquisa no mercado, sendo um passo importante para ter casa. Para conhecer as características dos produtos e descobrir qual é o mais indicado para o seu perfil, é aconselhável recorrer a um simulador crédito imobiliário que teste diferentes cenários (incluindo o alargamento de prazos).

Logo, apresentamos um quadro com simuladores de empréstimo habitação de diversos bancos portugueses. Os produtos surgem ordenados da prestação inicial mais barata para a mais dispendiosa e ainda são descritos outros critérios, como a Taxa Anual Nominal (TAN) e a Taxa Anual Efectiva (TAE).

* simulações executadas em 18/01/2016 e 19/01/2016

 

Recorde-se que a TAE se refere ao custo por ano de um empréstimo habitação, relativamente ao montante em dívida. A taxa baseia-se nos encargos inerentes a pedidos de empréstimo. É o caso das despesas de processo, dos juros e das comissões.

A TAE é útil num simulador crédito habitação para comparar o custo efectivo entre as várias instituições, desde que os requisitos sejam idênticos, como o prazo e o montante. Não reflecte os encargos com seguros e com outros produtos associados ao crédito imobiliário. É aconselhável simular uma proposta mais vantajosa na negociação com o seu banco e depois comparar a TAE, com todos os encargos. Quanto menor for, mais barato fica o crédito.

Já a TAN trata-se de uma taxa anualizada, utilizada nas operações que acarretem o pagamento de juros, como o empréstimo habitação. Como é uma taxa anual, para o cálculo do valor mensal, deve-se dividir por 12. Nos cálculos semestrais, tem de haver uma divisão por dois, ou por quatro para se obter o valor trimestral.

Quanto à Taxa Anual Efectiva Revista (TAER), este valor foi criado em 2009 e tem de constar em qualquer simulador crédito habitação, sempre que há a subscrição de outros produtos que permitem beneficiar numa redução do «spread» (isto é, a taxa que os bancos acrescem à taxa de mercado e que é a sua margem de lucro). Contratar um cartão de crédito é um exemplo.